Где взять кредит самозанятым — список банков

Где взять кредит самозанятым — список банков

Где взять кредит самозанятым — список банков


Статистически количество самозанятых на территории России в среднем равняется 13-17 миллионам человек. К данной категории относятся все, кто работает на себя: няни, сиделки, репетиторы, фрилансеры, оказывающие услуги в частном порядке специалисты. Самозанятые в отличие от наемных работников меньше защищены и в случае необходимости кредитования получить данную банковскую услугу для них более проблематично.

Кто такие самозанятые?

Самозанятым можно считать человека, обеспечивающего себя доходом самостоятельно без привлечения работодателя и наемных сотрудников. Статус этих лиц может быть узаконен в будущем, но сейчас они находится в экспериментальном налоговом режиме. С 2019 года самозанятые имеют возможность создать аккаунт в госорганах и делать отчисления в казну в качестве налога на профессиональную деятельность.

Подобный режим продлится в течение следующих 10 лет, в течение которых правительство обязалось не менять налоговые ставки. На данный момент их размер составляет:

  • 4% от дохода при продажах физлицам;
  • 6% от дохода при продажах ИП и юрлицам.
Обратите внимание, что официально получить статус самозанятого можно пока лишь в 4-х регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Для получения этого статуса, доход должен быть не более 200 тыс. рублей в месяц или 2,4 млн. рублей в год. Нельзя иметь работодателя и наемных работников, заключив трудовые договора.

Почему тяжело получить кредит?

Проблемы с получением данной банковской услуги связаны с убежденностью кредитных организаций в ненадежности «свободного» клиента. Привычно и надежно, когда предоставляется справка о доходах и выписка из трудовой книжки — тогда и шансы на ссуду сильно повышаются. Без указанных документов даже преуспевающий фрилансер со стабильным доходом вряд ли сможет взять кредит

Если к самозанятым относятся предвзято, это не значит, что заявка в 100% случаев будет отклонена. Банки не любят терять потенциальных заемщиков, поэтому для решения проблемы могут запросить большой первоначальный взнос, увеличить процент или уменьшить кредитный лимит.

Как подтвердить доход?

Хорошая новость состоит в том, что теперь согласно законодательству самозанятые вместо НДФЛ могут уплачивать налог по гибкой ставке и получать справки о доходах. Для того, чтобы это сделать правительство разработало новый интернет-портал «Мой налог». Создать аккаунт можно без визита в налоговую инстанцию и заполнения отчетности. Сервис доступен в двух режимах:

  • Личный кабинет на сайте ФНС.
  • Мобильное приложение на платформах Google и Apple Store.

Самозанятому важно регулярно вносить в базу информацию о своих доходах. Количество отчислений при этом будет рассчитано автоматически.

Дают ли кредит самозанятым?

Официальное признание статуса «самозанятый» и система налоговых отчислений нова, поэтому особенно продуктовой банковской линейки для таких людей нет — предлагается только кредитование на общих условиях.

Возможные варианты получения ссуды:

  • Потребительский кредит.
  • Кредитование под залог недвижимости.
  • Кредитные карточки.
Обратите внимание на условие кредитной программы — хорошо, если она не содержит требований подтвердить доход. Справки самозанятым получить от налоговой реально, но так как это новый вид документа, введённый в экспериментальном режиме, то в большинстве случаев банк не захочет считаться с ним. Остается верить в то, что отношение к самозанятым на финансовом рынке совсем скоро изменится в лучшую сторону.

Какие банки дают потребительские кредиты самозанятым?

Среди всех кредитных продуктов выберем те, что наиболее благоприятны для самозанятых и есть шанс оформиться без подтверждения дохода. Почти всегда это нецелевое потребительское кредитование на сумму не более 3 млн. рублей под повышенную ставку. Условия получения ссуды от крупных финансовых учреждений на территории России можно посмотреть ниже.

Организация Программа Ставка Прочие условия
Тинькофф Банк Наличными без залога От 12%
  • лимит до 1 млн. рублей
  • срок кредитования до 3 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
Промсвязьбанк Потребительский От 9,9%
  • лимит до 3 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
Азиатско-Тихоокеанский Банк Большие деньги От 9,8%
  • лимит до 10 млн. рублей
  • срок кредитования до 120 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
Русский Стандарт Наличными От 19,9%
  • лимит до 2 млн. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней
Ренессанс Кредит Больше документов — ниже ставки От 9,9%
  • лимит до 700 тыс. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
Уралсиб Кредит наличными От 10.9%
  • лимит до 3 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней

Банк может смягчить требования, если заёмщик рассматривает вариант оформления залогового кредита и/или привлечение поручителей.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

Сбербанк одобрительно и с пониманием отнесся к введению особого режима для самозанятых. Зарегистрированные в системе заемщики могут спокойно получать кредиты на общих условиях без неодобрительных взглядов и долгих проверок, а отдельные продукты для самозанятых в Сбербанке находятся в стадии разработки.

Программа «На любые цели»

Как понятно из наименования, это кредитный продукт нецелевого характера: заемщик, при одобрении банка, забирает крупную сумму на удобный срок без обеспечения и может тратить средства по своему желанию. Как предоставляется:

  • Размер процентной ставки от 12,9%.
  • Размер кредита до 3 млн. рублей.
  • Срок выплаты до 5 лет.

Есть несколько плюсов данной программы, одним из которых является возможность подтвердить доход несколькими способами. Кроме того, не обязательно страховать кредит.

Условия:

  • Гражданство РФ, есть место регистрации.
  • Возрастные рамки 21-70 лет.
  • Предоставление сведений о доходе (можно выбрать) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка из ПФР.

Программа «Потребительский под залог недвижимости»

Требования почти такие же, как для потребительского кредита, но шансов на получение у самозанятого больше. Если есть залог и созаемщик, то банк получает дополнительные гарантии.

Требования:

  • Процентная ставка от 12,9%.
  • Допустимый лимит до 10 млн. рублей.
  • Срок выплаты до 20 лет.

Оформить этот кредит тяжелее: нужно собрать базовый пакет документов и такой же для объекта недвижимости, третий — для созаемщика.

Условия получения:

  • Гражданство РФ, есть место регистрации.
  • Возрастное ограничение: 21 год-75 лет.
  • Предоставление сведений о доходе (можно выбрать) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитную карту оформить самозанятому легче всего, ввиду сложившейся политики банков: финучреждения с радостью выдают пластиковые карточки почти всем заявителям. Самозанятым не нужно подтверждать источник дохода, предложений кредитных карт на рынке сейчас достаточно много и каждое из них самозанятый почти всегда сможет оформить без проблем.

Организация Наименование карты Ставка, в год Лимит, рублей Грейс-период, дней
Тинькофф Банк Платинум От 12% До 700 000 До 120 дней
Альфа-Банк 100 дней Classic От 11,99% До 500 000 До 100 дней
УБРиР 120 дней без процентов От 30,5% До 300 000 До 120 дней
Росбанк #120подНОЛЬ От 21,4% До 1 000 000 До 120 дней
Совкомбанк Халва От 18% До 350 000 До 1080 дней
Хоум Кредит Банк Карта рассрочки Свобода От 17,9% До 300 000 До 51 дней
Обратите внимание, что требования, показываемые на сайте, могут отличаться от одобренных по конкретной заявке. При обращении самозанятому могут установить минимальный лимит и завысить ставку.

Как получить кредит самозанятому?

Кредитование самозанятых похоже с оформлением официально трудоустроенных людей. Нужно пройти всего 4 этапа:

  • Выбрать банк с подходящей программой.
  • Сформировать справку в сервисе «Мой налог» и предоставить другие необходимые документы.
  • Подать заявку в отделении или онлайн.
  • При одобрении заявления, финучреждение прилагает договор с параметрами сотрудничества и, если заемщик согласен, то ему перечисляется оговоренная сумма.

Обычно кредитная организация рассматривает заявки в течение одного дня. Если заемщик рассматривает вариант получения залогового кредита, то срок ответа на заявку может составлять до пяти рабочих дней.

Как повысить шансы на получение кредита?

Если заявитель имеет статус самозанятого, предвзятое отношение банка перекрывает другие доказательства его финансовой стабильности. Самозанятым важно иметь возможность использовать как можно больше пунктов из этого списка:

  • Положительная кредитная история, где нет информации о других долгах и регулярных просрочках.
  • Наличие какой-либо собственности — квартира, дом, машина или земельный участок косвенно говорят о высоком качестве жизни и платежеспособности.
  • Выписка со счета, которую банк может посмотреть за период 3-6 месяцев.
  • Заемщик уже является клиентом банка.
  • Большой первоначальный взнос (более 40% от суммы кредита).
  • Возможность оформить надежного поручителя/созаемщика.

Преимущество, по мнению банка, будет иметь клиент, который официально оформился в качестве самозанятого и платит налог.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека — достаточно крупный кредит для физических лиц. Для получения возможности оформить ипотеку, нужно показать банку все возможные гарантии выплаты — стабильность заработка, платежеспособность, наличие созаемщиков/поручителей, залогового имущества. По этой причине самозанятым точно придётся подготовить справку в системе «Мой налог».

Без подтверждения дохода, ипотеку вряд ли одобрят, но иногда это случается, если:

  • Клиент согласен на более высокую ставку, чем по стандартным ипотечным продуктам.
  • Хороший стартовый взнос более 35%.
  • Действие первых двух условий одновременно.
← К списку статей