Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2020 году


Абсолютное большинство банков страны предлагают услуги по рефинансированию ипотеки. В связи с постепенным снижением ключевой ставки, постоянно снижаются ставки и по ипотечным кредитам, таким образом, перевод кредитного договора на обслуживание в другой банк на новых условиях обеспечивает существенную экономию и снижение финансовой нагрузки.

Преимущества рефинансирования

Большинство кредитов, действующие в настоящее время, были взяты под процент от 13 и более. Для программ рефинансирования банки предлагают процентные ставки в размере 9-11% годовых. Для семей с детьми с программой государственной поддержки предусмотрены ставки еще ниже — от 6%. Именно поэтому рефинансирование столь популярно.

Заемщик может оформить рефинансирование кредита на жилье в любом банке. Перекредитование позволит изменить в выгодную для клиента сторону условия ипотеки, а именно уменьшить сумму переплаты, сократить ежемесячные выплаты. При оформлении нового кредита можно изменить и срок внесения платежа, который будет удобен для заемщика в зависимости от дат получения заработной платы и других условий, изменить также можно и срок кредита.

Сколько можно сэкономить?

Даже несущественное снижение ставки по кредиту на 2 процента позволяет сэкономить заемщику приличную денежную сумму. Согласно расчетам при размере займа 5 000 000 рублей и десятилетнем сроке кредита платеж уменьшится на 3 875 рублей ежемесячно, а общая выгода за весь срок кредита будет равняться 466 245 рублям.

Размер экономии

 

До рефинансирования

После рефинансирования

Ставка

11%

9%

Ежемесячный платеж

48 213

44 337

Общая сумма выплат

5 789 018

5 322 752

Переплата за 10 лет

2 289 018

1 822 752

Для участников госпрограммы для молодых семей экономия в месяц составит 9 354 рубля, а размер общей суммы выплат уменьшится на 1 124 977 рублей.

Расчет ипотеки при рефинансировании

 

До рефинансирования

После рефинансирования

Ставка

11%

6%

Ежемесячный платеж

48 213

38 857

Общая сумма выплат

5 789 018

4 664 041

Переплата за 10 лет

2 289 018

1 164 041

Процентные ставки, предлагаемые для рефинансирования ипотеки в текущем году, варьируются в диапазоне 6-11%. Предложения ведущих банков, при сроке кредитования пятнадцать лет и размере займа 2 500 00 рублей, представлены ниже в виде таблицы.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Банк

Ставка

Ежемесячный платеж (рублей)

ЮниКредитБанк

от 6%

21 096

Таврический Банк

от 8,55%

24 692

ПримСоцБанк

от 9%

25 357

Росбанк

от 9,5%

26 106

УБРир

от 9,9%

26 712

ВТБ

от 10,1%

27 018

Транскапиталбанк

от 10,2%

27 171

РоссельхозБанк

от 10,35%

27 403

Банк Зенит

от 10,45%

27 558

ФораБанк

от 10,5%

27 635

Необходимо тщательно выбрать кредитное учреждение перед тем, как решить рефинансировать ипотечный кредит, внимательно изучив все предложения и посчитать размер экономии при перекредитовании в каждом конкретном случае. Если заемщик подходит под условия программы по поддержке семей, то он может рассчитывать на самую выгодную процентную ставку — 6%.

Как оформить рефинансирование?

Перекредитоваться можно и в том банковском учреждении, в котором ипотека была взята изначально. При этом в действующий договор вносятся соответствующие изменения. Если для рефинансирования заемщик выбирает другую финансовую организацию, требуется оформление нового договора. Одобрение кредитора для этого не требуется.

Если клиент выполняет свои обязательства по ипотечному кредиту добросовестно, банк обычно заинтересован в сохранении сотрудничества с таким заемщиком, поэтому чаще всего идут на рефинансирование кредита. При этом другие кредитные учреждения готовы предоставить более выгодные условия перекредитования для привлечения новых клиентов.

Документы

Документы для перекредитования требуются такие же, как и при первичной выдаче кредита:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки или контракта;
  • справки, подтверждающие доход.

При рефинансировании в рамках программы поддержки для семей с детьми дополнительно:

  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС.

Детям, родившимся после 01.01.2018, требуется подтверждение наличия гражданства Российской Федерации.

Кому могут отказать?

Новый банк рассматривает каждого заемщика в соответствии со своими требованиями, которые у разных финансовых учреждений отличаются.

Самые распространенные причины отказа:

  • отрицательная кредитная история — текущая задолженность, систематические просрочки;
  • низкий доход;
  • несоответствие жилья, передаваемого в залог, требованиям кредитного учреждения.

Финансовая организация, при рассмотрении заявки, обращает внимание на состояние залогового имущества, финансовые возможности заемщика. Часто бывает, что при первичном оформлении кредита клиент имел высокий уровень дохода, а сейчас уровень дохода снизился. В этом случае могут возникнуть трудности с одобрением кредита. Дополнительно к платежеспособности потенциального заемщика кредитным учреждением тщательно проверяется объект, передаваемый в залог, его ликвидность. Чаще всего отказывают из-за несоответствия жилья требованиям банка, а также из-за его аварийного состояния.

← К списку статей